Buro de Crédito

Buró de Crédito

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Buró de Crédito

¿Qué es Buró de Crédito?

Un Buró de Crédito, también conocida como una compañía de informes crediticios o agencia de informes crediticios, es una organización que recopila e investiga información crediticia individual y la vende a los acreedores por una tarifa, para que puedan tomar decisiones sobre la concesión de préstamos.

Los Buró de Crédito asignan puntajes crediticios a las personas en función del historial crediticio que recopilan.  Los puntajes de crédito son predictores importantes de si calificará o no para el crédito y en qué condiciones. Los burós de crédito no deciden si usted recibirá crédito o no; simplemente recopilan y sintetizan información sobre su riesgo crediticio y se la dan a las instituciones crediticias.

¿Cómo funcionan los Buró de Crédito?

Los Buró de Crédito se asocian con todo tipo de instituciones crediticias y emisores de crédito para ayudarlos a tomar decisiones sobre préstamos. Su objetivo principal es garantizar que los acreedores tengan la información que necesitan para tomar decisiones sobre préstamos. Los clientes típicos de una agencia de crédito incluyen bancos, prestamistas hipotecarios, emisores de tarjetas de crédito y otras empresas de préstamos financieros personales.

Los burós de crédito no son responsables de decidir si una persona debe o no recibir crédito; simplemente recopilan y sintetizan información sobre el puntaje crediticio de un individuo y brindan esa información a las instituciones crediticias. Los consumidores también pueden ser clientes de Los burós de crédito y reciben el mismo servicio: información sobre su propio historial crediticio.

Puntajes de Crédito

Los buró de crédito adquieren su información de proveedores de datos, que pueden ser acreedores, deudores, agencias de cobro de deudas, proveedores u oficinas con registros públicos (los registros judiciales, por ejemplo, están a disposición del público). La mayoría de los burós de crédito se concentran en cuentas de crédito; sin embargo, algunos también acceden a información más completa, incluido el historial de pagos de facturas de teléfonos celulares, facturas de servicios públicos, alquiler y más. Luego, las agencias de crédito utilizan una variedad de metodologías para calcular el puntaje crediticio de una persona en función de este historial crediticio

Los puntajes FICO, creados por Fair Isaac Corporation en 1989, son los puntajes de crédito más comunes. Hay 19 puntajes FICO de uso común, y cada uno se calcula de manera diferente con miras a los diferentes tipos de clientes, lo que permite a los emisores de crédito elegir el tipo de puntaje crediticio que mejor se ajusta a su consulta. Los burós de crédito luego agregan el puntaje crediticio a la información que han acumulado y emiten un informe crediticio integral, que brinda a los emisores de crédito información que les ayuda a determinar la aprobación del crédito y las tasas de interés adecuadas para los prestatarios. Una persona con un puntaje crediticio más alto probablemente tendrá una tasa de interés más baja en un préstamo.

Regulación de los Buró de Crédito

Aunque los Buró de Crédito no toman decisiones sobre préstamos, son instituciones financieras muy poderosas y la información contenida en sus informes individuales puede tener un impacto sustancial en el futuro financiero de una persona. La Fair Credit Reporting Act (FCRA), aprobada en 1970, regula las agencias de informes crediticios y su uso e interpretación de los datos de los consumidores. Está diseñado principalmente para proteger a los consumidores de información negligente o deliberadamente fraudulenta en sus informes de calificación crediticia.

En 2003, la Ley de transacciones crediticias justas y precisas (FACTA) actualizó la Ley de informes crediticios justos para dar a los consumidores el derecho a obtener un informe crediticio gratuito cada 12 meses de las agencias de informes crediticios. También les dio el derecho a comprar un puntaje de crédito, completo con información sobre cómo se calculó ese puntaje.

¿Cómo consultar gratis el Buró de Crédito?

Tener un historial crediticio sólido aumenta sus posibilidades de obtener una financiación nueva y mejor. Aquí tienes una guía rápida para consultar al Buró.

Si tiene o ha tenido una tarjeta de crédito de consumo, una tarjeta de crédito comercial, un préstamo con garantía hipotecaria o un préstamo de automóvil; una tarjeta de crédito departamental; o un servicio telefónico o de televisión prepago, su información y comportamiento de pago quedarán reflejados en su historial crediticio, que mantiene el Buró de Crédito.

Según una encuesta realizada por la plataforma de servicios financieros Coru y Brad Engagment, siete de cada diez mexicanos (72.3%) desconocen o desconocen su historial crediticio en el Buró, y solo el 27.7% ha solicitado su informe.

Según la misma encuesta, las principales razones por las que las personas se creen boletinadas en el Buró de Crédito son no haber pagado a tiempo, ser un mal pagador y creer que tienen una doble identidad. Tener un buen historial crediticio, por otro lado, aumenta sus posibilidades de obtener más y mejores préstamos, además de aumentar las líneas de crédito que ya tiene.

Estar en un buró de crédito, contrariamente a la creencia popular, no es algo malo; de hecho, puede ser beneficioso si sabe que su puntaje de crédito es alto, lo que indica que es un buen pagador de crédito. Tampoco se recomienda no aparecer en Buró, ya que seguirás siendo un desconocido para los bancos y las instituciones financieras. La mejor manera de mantenerse en buenos términos con el Buró es tener un historial crediticio positivo, lo que significa sacar un préstamo, ya sea una tarjeta de crédito, autofinanciamiento o una hipoteca, y liquidarlo a tiempo.

 

Cómo consultar el Buró de Crédito en México

Cómo consultar el Buró de Crédito en México

¿Cómo consultar el Buró de Crédito en México?

El Informe Especial de Buró de Crédito condensa la información de todas las cuentas de crédito en un solo documento, que cualquiera puede obtener gratuitamente una vez al año.

Para solicitarlo, necesitará identificación oficial (INE, pasaporte, Forma Migratoria para extranjeros), una copia de los resúmenes de sus tarjetas de crédito vigentes e información sobre tarjetas de crédito, hipotecas y automóviles adicionales.

Ingresando a tu página web: burodecredito.com.mx o circulodecredito.com.mx, con los documentos antes señalados, es la forma más común de acceder al reporte del Buró de Crédito.

Otras opciones incluyen llamar a los números gratuitos de Buró desde cualquier parte del país al (55) 5449-4954 o 800 640 7920, de lunes a viernes de 8:00 a 21:00 hrs. y sábados de 9:00 a 14:00 hrs. Los números de tarjetas de crédito también están disponibles en el (55) 5166 2455 y sin cargo a larga distancia en el 01800 888 247 2856.

Los interesados también pueden acudir a la Unidad de Atención al Cliente Especializado, que se encuentra en Buró de Crédito, en Periférico Sur 4349, Plaza Imagen, Local 3, en Jardines de la Montaa, alcalda de Tlalpan, CDMX. Plaza Polanco, Los Morales Polanco, en la alcalda Miguel Hidalgo, en la CDMX. En el Crculo de Crédito, calle Jaime Balmes 11, Edif. E-Mezannine 1 Secc. A. Plaza Polanco, Los Morales Polanco, en la alcalda Miguel Hidalgo, en la CDMX.

También puede enviar un correo electrónico a servicio.clientes@burodecredito.com.mx o attencion.clientes@circulodecredito.com.mx completando el formulario en línea y enviándolo a servicio.clientes@burodecredito.com.mx.

También existe la opción de enviar un mensaje: imprimir la solicitud, completarla y enviarla a una de las Unidades Especializadas de Atención al Cliente mencionadas anteriormente.

Complete el formulario y envíelo por fax junto con una copia legible de su identificación al (55) 5449 4954 (sin cargo por larga distancia) o al 800 640 7920.55), o al 516-2455, opción 5 del menú.

Recomendaciones para consultar el informe crediticio

Es importante recordar que nadie, ni siquiera los bancos y las empresas, puede consultar el informe crediticio de una persona o empresa sin su permiso expreso.

La información crediticia de todas las empresas y personas físicas se mantiene en las bases de datos de Buró y Crculo de Crédito por un período de hasta seis años. Nadie tiene la capacidad de "tomar prestada" una historia; ¡Tenga cuidado con las empresas que afirman poder hacerlo!

Todas las consultas adicionales de Buró, ya sea a través de Internet u otro método, tendrán un costo adicional. Solo hay una consulta gratuita cada 12 meses.

Para descubrir irregularidades de manera oportuna, se recomienda que revise el Informe de crédito especial al menos una vez cada seis meses.

Al consultar el informe, podrá ver la siguiente información: historial crediticio y quién lo ha consultado; además, podrá verificar que la información sea correcta y esté actualizada con la ayuda de un asesor autorizado.

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